发布时间：2015-01-04 09:17:29 新闻来源：海南日报 阅读量：1222
高门槛金融市场的“篱笆墙”正在被互联网拆除，五花八门的互联网理财产品2014年让许多投资人赚到了“零花钱”。站在互联网金融创新的风口上，2015年哪些互联网理财产品将带给百姓赚钱机会，成为新的国民“宝宝”?
互联网理财产品 几多收益几多风险
“我们身边几乎10个人里面就有一个余额宝用户，‘宝宝’类产品为大众普及了互联网金融概念。而除了这类网销货币基金，P2P网贷、互联网保险、众筹、第三方支付等都是近来兴起的互联网金融形态。”有业内人士说。
然而随着利率收益的渐次下行，“宝宝”类产品规模也日趋平稳化。“积累了5000亿元规模的余额宝2015年肯定会继续下滑，在完成了投资者教育之后，普通投资人或转向更高收益的互联网理财产品。”该业内人士预计，2014年市场交易额为2500亿元左右的P2P网贷市场在2015年的扩张步伐会加快。
国内第一家P2P平台拍拍贷成立7年来积累了500万用户，据拍拍贷品牌总监姚石计算，“2014年以来在拍拍贷平台上平均为用户赚取了13%至18%的收益。”
飞速扩张的P2P也犹如硬币的两面，一面是高高在上的收益，一面是跑路风险环生。来自网贷之家的统计显示，截至2014年11月底，出现问题平台共275家，占所有1540家平台的比例为17.85%。
姚石认为，2015年将是P2P行业发展及洗牌的关键一年。随着未来监管政策的出台，只有具备了经营管理规范、风险控制能力等门槛的P2P平台才能吸引社会的投融资。
线上走到线下
打造了余额宝的天弘基金在将货币基金成功“触网”获得了巨大的规模增量之后，便开始探索线下理财市场，联手商业银行发行对接旗下货币基金的理财卡，银行卡持有人可享受存款取现、货币基金理财、POS刷卡消费一站式服务。
线上理财、线下消费的互联网金融生态圈正成为机构争相打造的跨界融合“新战场”，即将开启的O2O大战无疑将为用户带来更多的便捷和实惠。
票据理财
互联网理财新“明星”
业内人士预计，最有可能成为下一个余额宝的互联网理财产品可能是票据理财。由于银行承兑汇票代表银行的信用，且风险可控，收益相比“宝宝”类产品又更胜一筹，因此在各类互联网理财平台上，票据理财产品受到投资者热捧。
“加入这一蓝海的不仅是淘宝的招财宝、苏宁的零钱宝这些新兴互联网公司，另外也包括发行小票通的平安银行，发行电商E票通的民生银行等传统银行。”好买基金研究员何波介绍，大部分票据理财产品的收益率在5%至7%之间，相比于宝类产品几近破4%的收益率，优势明显。
上述业内人士认为，原本这些票据掌握在银行或少数中介经纪手中，小微企业想要通过票据融资，或者普通百姓想要投资理财都很难。而现在利用互联网便捷的支付、交易渠道来销售，市场热度迅速放大。
不过何波也提醒投资者，一些高收益的票据很难说是银行的承兑汇票，也可能是企业票据，那么就和P2P平台相差无几，风险较大。另外，即使是银行的承兑汇票，仍可能存在克隆票、延迟支付等风险。
互联网金融分析师陈凯建议，投资者可以尝试5:3:2原则，即50%配置低风险收益稳定的银行理财、保险等固定期限产品;30%配置流动性较好的“宝宝”类互联网基金产品，保持一定的现金流;20%配置一定的高收益高风险产品，如P2P产品等。
何为互联网金融?
互联网金融是传统金融功能在与新兴的ICT技术叠加与嬗变的基础上所形成的，能够以便捷、低成本、高效率方式服务于互联网生态，既包括传统实体经济，又涵盖互联网制造、互联网贸易、互联网生活等新兴领域的新型金融模式。
近年来，互联网金融平台不断涌现，模式和花式也越玩越多。从原来的宝宝产品和普通P2P理财，延伸至各个金融企业的资金渠道出口、资产证券化和部分银行挤出的业务。然而，创新的同时，风险的迷雾一直缠绕着互联网金融行业久久不去，能否以创新解决风险问题，或许将成为2015年互联网金融理财能否继续收获草根理财资金的重点问题。
大唐小贷转载 2015年1月4日
