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15万银行定存,如何投资买房?

发布时间:2018-10-09 16:44:09     新闻来源:大唐普惠     阅读量:984

       周先生有15万银行存款,想要提高收益率,毕竟放在银行安全性能保证但其利率较低,而现在不乏好的理财产品,我们可以通过分析周先生的资产情况作出对他来说最为合适的理财方案。

 

  从资料来看,周先生目前没有负债,资产负债状况非常安全;现金与活期存款可以支付未来3个多月的日常生活支出,资产的流动性较为合理;但周先生有15万元是在银行存的定期存款,可能是为购房积累资金,但购房不是短时间就能够解决的事情,这部分资金在积累的过程中与其放在银行获取低的收益,不如将闲置资金进行投资,提高资产收益率。此外,我们注意到周先生的结余比例为70%,说明周先生的储蓄意识较好,相信通过积累与合理的规划完全可以实现自己的购房愿望。

 

   理财规划目标

   综合周先生的财务状况及其个人的理财意愿,我们为周先生确立了以下理财目标:

   1、购房后及时调整自己的现金持有比例,将资金流动性控制在合理范围之内。

   2、结合自身的承受能力,设计切实可行的购房规划。

   3、完善投资策略,在保证资金收益率的同时提高资产收益率。

 

   理财规划方案

   购房规划:周先生希望能够在上海松江九亭附近购房,相对于上海市内的高昂房价,松江九亭的房子对于工薪阶层来说似乎较为合理。但九亭不同区位,不同户型的房价也有较大不同。买房子不必一味地求好,一步到位,以周先生目前的收入状况而言,我们建议周先生选择的房产控制在每平方米一万元左右。用现有的定期存款作首付款,按首付20%,公积金贷款与商业贷款相结合,贷款期限30年来计算:如果购房面积为80平米,公积金贷款30万元,每月还款额约为1500元;剩下的34万元采用商业贷款,每月还款额约为2000多元,这样每月总还款金额为3500多元,超出了周先生月收入的30%。所以建议将购房面积缩小为70平米,这样首付14万元,每月商业还贷减少到1500元左右,每月还款总额在3000元左右,还贷压力基本在合理范围之内。

 

   投资规划:周先生目前的投资与净资产比例约为25%,此比例的参考值为50%,因此周先生可以适当增加投资比例,提高资产整体收益率。建议周先生坚持将每月结余采取组合投资的方式定投于基金。周先生目前较为年轻,具有一定的风险承受能力,可以考虑将投资资金的50%投资于股票型或指数型基金,30%投资于收益较为稳定的优质平衡基金或者银行固定收益理财产品,其余资金根据现金规划的合理要求购买货币市场基金。 


 
  周先生目前还没有组建家庭,购房后可能会感觉相对压力增加,但随着事业的发展与家庭的组建,各方面的收入都会有所增加,只要注意积累,结余也会相应有所增加。

 

   现金规划:周先生目前的资产流动性较为合理,需要注意的是在购房后,每月房贷也应该包括在生活开支中来,届时应提高作为流动资金的生活备用金的数额。周先生目前合理的房屋月供款应控制在3000元以内,所以在购房后合理的生活备用金约为2万多元。这部分资金不要都存银行的活期存款,最好三分之一的资金存活期,其余的三分之二购买货币市场基金,这样既能保证资金的流动性又获得高于活期存款的收益率。

 

  关键词:

  货币市场基金——是指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券。 

 

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