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互联网理财产品那么多,我们应该如何选择靠谱的?

发布时间:2018-01-11 15:47:24     新闻来源:大唐普惠     阅读量:204

    财富持续增长需要依靠投资理财来实现,如果你已经积累了一定的存款,那么选择一项合适自己的可靠的理财产品就显的尤为重要,目前最靠谱的个人理财产品有哪些?

理财产品


    先简单细分一下,目前市面上的理财产品可以简单归结为以下几类:


    1 集支付、收益、资金周转于一身的货基性互联网理财产品
    典型代表:阿里旗下的余额宝、苏宁金融零钱包等
    风险评级:极低
    本质:货币基金
    收益:3.4%~6.3%(偶尔能够突破7%)
    这类理财产品可随存随取,承诺T+0日赎回(也就是当天存,当天取),能够最大限度满足我们对于流动性的需求。

    这类理财产品的本质货币基金或者银行定期存款,收益取决于货币市场间资金利率水平,随市场浮动。所以具有收益稳定,风险极低,安全可靠的优点,但缺点在于收益较低。

    不过,既然是理财产品,理财的核心概念应该是保值,只要不输就是赢。

    2 与知名互联网公司合作的理财产品
    典型代表:腾讯理财通、百度理财计划B等
    风险评级:低
    本质:货币基金
    收益:4%~7%左右
    以腾讯理财通为例,直接接入以华夏基金为代表的一线品牌基金公司,首发宣传7日年化收益率为7.394%。

    事实上,所谓“7日年化收益率”是根据最近7天的收益情况,折算成年化收益率的。假使货基在某一天集中兑现收益,当天的万份收益就会上涨,随后一段时间其7日年化收益率都会很高,因此“7日年化收益率”这个指标就可能会虚高。

    最好的做法是,投资人在日常看货基收益的同时,重点关注日每万份收益,以及长期的业绩稳定性。

    3 基于基金公司自身,在其直销平台推出的理财产品
    典型代表:汇添富基金(现金宝、全额宝)
    风险评级:低
    本质:货币基金
    收益:4%~7%左右
    以货基为本质,更第一类互联网理财产品一样,在收益上也无二致。因为二者所对应的均为货币基金,只不过前者可能会涉及银行定期存款,可以吃利息。

    唯一的不同点在于,此类理财产品虽然也能承诺T+0日赎回,但必须等当天收市清算后资金方能到帐。有一点需要注意,货币基金在收益上要高于银行储蓄,甚至能达到银行储蓄收益的2倍以上。

    4 银行理财产品
    典型代表:平安银行(平安盈)、广发银行(智能金)、招商银行(朝朝盈)等
    风险评级:低
    本质:银行自有理财产品
    收益:4%~7%左右
    这类投资品的最大优势在于银行信用背书,它们以此为基础,对自己的理财产品进行销售,也因此使得转让更容易,更具安全性。

    随着市场的发展,银行理财产品也在进行升级,推出许多能够实现T+0日赎回的开放式理财产品,收益率也还可观。除了在银行柜台购买外,也能通过网上银行或者手机银行进行购买。

    5 基于P2P平台的理财产品
    典型代表:拍拍贷、人人贷、大唐普惠等
    风险评级:中
    本质:P2P小额贷款
    收益:7%~16%左右
    这是互联网理财的产物,即资金通过互联网平台直接流向资金需求方,出资人享受资金出让的收益。不少P2P平台与小贷、保险或担保公司合作以保障投资人的本息安全。另一种保障方式是投资人享借款人提供的实物抵押权,最常见的有车子、上海房产等。

    需指出的是,对同是房产的抵押物,住宅的变现能力要远高于办公楼或厂房。
正规P2P产品收益一般在8%-15%之间,但若综合考量安全性,后者或许更受保守型投资人的偏爱。

    在不考虑风险性的前提下,理财收益肯定是越高越好,所以抛开风险性谈收益性,和耍流氓并没有实质区别。大家要做的第一步是评估自身风险承受能力,而不是脑子一热被各式各样的高利贷、类高利贷产品的高息所吸引。

因此,第一步先从理财资金分配的战略层面确定一个适合自己的风格,比如货币基金、互联网理财产品、银行理财等大致是怎样的比例,其次才是各个领域的投资策略问题。

总结:
1、 理财的目的是保值,投资的目的才是博取收益;
2、 我们不建议大家在以P2P为挣钱逻辑的理财平台长线停留;
3、 选择大平台、大资本、好口碑的理财平台虽说不一定能完全规避风险,但是最起码能让你安心,在投资过程中,心理暗示作用是很重要的。
4、 如果你不了解一个投资产品或者平台,不要弄懂大,直接远离,与其糊里糊涂的亏钱,倒不如在清醒时直接退出。
5、 鸡蛋不要放在同一个篮子里,当也不要把鸡蛋分得太散。窗户开的越多,漏洞也阅读,最后反而会增加摔碎鸡蛋的可能。

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