网贷整改下良性发展 大唐普惠逆势增长

“我对行业整改后的发展前景充满信心，对于合规的平台来说这是一次非常难得的机遇。” 广州大唐普惠互联网金融信息服务有限公司（下简称“大唐普惠”）总经理汪书军表示。

4月以来，上市系平台中出现了多例上市公司宣布撤出网贷行业的事件，同时部分国资系平台主动摘下国资背景，加之银监会发文督促网贷机构适时“关、停、并、转”，网贷行业的整改调整趋势愈加明显。不过汪书军认为，网贷行业仍处于良性发展轨道中，大平台生存不成问题，而整改或将带来更多的行业发展机会。

大唐普惠增速 超行业平均水平

随着网贷整改的深入，行业马太效应加剧，导致问题平台不断退出，运营平台总数正持续减少。根据相关数据显示，截至3月底，广州正常运营的P2P平台数量下降至不足50家，其中越秀区约有8家。

　　尽管平台数量在下降，网贷行业的人气却并未下降。据数据显示，3月网贷行业的投资人数环比上升了7.48%、借款人数环比上升了32.90%，网贷景气指数为135.89。从景气指数的5个维度指标来看，贷款余额是表现最好的指标，这说明较多平台资金有所流入，可见即使行业处于整改阶段，仍然深受投资人的青睐。

与此同时，大平台对用户的吸引力正持续增强。大唐普惠作为上市系互联网金融平台，稳健运营2年多时间，累计成交金额已突破15亿元，2017年一季度成交额约2亿8千万，最重要的是，上线以来平台始终保持着0逾期0坏账0违约的安全记录。

此外，大唐普惠凭借独特完善的经营模式和良好的成绩一举揽下“2016中国广州十大最具综合竞争力互联网金融机构”和“2016中国广州最具诚信度企业”两项大奖。接下来，大唐普惠将在业务渠道、产品多元化和服务等方面进行升级和创新。

“能够保持稳定的增长，是我们厚积薄发的结果。”汪总表示， 一直以来，大唐普惠都以稳中求发展作为经营理念，从交易结构和业务风控上进行科学建设，严把项目风险。平台与广东银达融资担保投资集团携手合作，为投资项目提供专业的第三方担保。在此基础上，大唐普惠循序渐进地拓展业务一步步实现平台增长。“未来除了沿用第三方担保加网贷的风控模式外，我们还会和更多优质机构合作，开发优质创新的产品，以促进行业的良性循环发展。”

携手江西银行 拥抱合规

今年3月，大唐普惠与江西银行正式签订银行资金存管业务支付结算服务合作协议，银行存管系统将正式上线。早在去年，银监会公布了《网络借贷资金存管业务指引》，为网贷平台银行资金存管的实施落地明确了操作细则和要求。根据网贷之家统计，截至3月22日，共有234家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的10.02%。随着大唐普惠与江西银行的资金存管合作，大唐普惠加入了“正规军”行列。

值得关注的是，大唐普惠在合规建设方面取得了诸多突破。去年国家出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定，P2P网贷平台需要对交易信息使用电子签名、电子认证时，应当遵守法律法规的规定，保障数据的真实性、完整性及电子签名、电子认证的法律效力。为此，大唐普惠与e签宝携手合作，通过嵌入e签宝电子签名系统，使投资人签署每一份投资协议时，安全高效地完成具有法律效力的电子签章，以保证投资人合法权益。电子签名系统上线后，大唐普惠平台的用户每进行一笔投资，都自动生成一份具有法律效力的电子合同，该合同包含投资人签名并加盖时间戳，无法被他人篡改，其法律效力等同于手写签名或盖章的纸质合同，充分保证了投资人的利益。

另外，大唐普惠最近通过了公安部“信息系统安全等级保护”（三级）认证，这是国家对非银行金融机构的最高级认证，属于“监管级别”，由国家信息安全监管部门进行监督、检查，认证要求十分严格。充分说明了大唐普惠对于信息和数据安全的重视及技术力量的强大。

这一系列的重磅消息，表明了大唐普惠在监管政策指引下，不断规范自身，也带领着行业朝着阳光方向良性发展。

专业团队 锁定平台风控

网贷回归理性、良性发展的另一表现是降息。随着监管的不断趋严，出于降低成本、寻求更优质资产等原因，春节以后，几家知名平台纷纷降息，北上广等多地平台也相继加入了降息的阵营。

　　对此，汪书军表示，平台降息的原因可能多种多样，不排除一些平台是为了跟风，以前是谁都不敢降，现在是大家都在降，便跟风降一下。但更多的是出于经营成本的控制考虑。

他认为，网贷的最终目的是普惠金融。一方面，网贷行业打破了传统投资理财对资金和专业知识的限制，通过线上平台，普通百姓能够低门槛高效率地进行投资理财。另一方面，对于实体企业尤其是中小企业而言，传统金融体系难以满足其融资需求。网贷行业通过互联网渠道优势，运用金融科技有效降低了实体企业的融资成本，真正践行了普惠民生之道。平台降息更重要的原因是降低中小微企业的融资成本，为企业解决融资难、融资贵的问题，服务实体经济。在他看来，网贷行业目前的降息还在可接受范围内，反而是违约、坏账更让人担心：“P2P平台即使降息，也比大多数投资渠道收益高，但平台一旦出现问题就血本无归。作为投资人更应该关注哪家平台有成熟的风控体系，这就是我们为什么经常提醒投资人把资金放在大平台上的原因。”

在降息背景下，拥有互联网大数据风控能力的大平台，更加受到投资者青睐。以大唐普惠为例，其风控团队由资深金融业风控管理人士组成，团队成员拥有多年金融业风险管理从业经历，先后服务于多家大型国有金融机构、类金融机构，在金融信贷、风险管理、风险分析和控制等领域有着丰富的经验。“对于一些风险较高的行业，我们的风控人员会专门上门摸查，以更好地帮助投资者保护资金，达到合规标准，最大化发挥平台作用，促进企业与投资者的交易顺利进行。”

央行手把手教你识别高风险P2P的六大招：

第一、证照是否弄虚作假。央行提醒大众查看P2P网贷机构经营主体的营业执照，组织机构代码证和税务登记证、开户许可证以及网站的ICP证或ICP备案是否真实。

第二、是否自行担保。央行多次强调P2P网贷机构不得对投资人承诺保本保息。

第三、有无银行资金存管。如果P2P平台没有将资金存管在银行，就存在较大的挪用资金风险。

第四、利息是否超高。从过往的情况来看，一些“跑路”的P2P网贷机构，大都以预期年化收益率超过24%来诱惑投资人。近两年来，一些P2P平台不再是发利率奖励+投标奖励，而是升级成名义利率+各种红包+各种返现，将实际年化率提高到20%以上甚至更高。这样的机构跑路的可能性非常之大。当然，如果加上鼓励性质的福利，综合收益在安全区间范围内的可以不算作此类。

第五、是否发大量秒标快速圈钱。“秒标”是指投资后即刻返还本金和利息的营销奖励模式，因为时间短、收益高和回款快，一度成为新平台吸引投资者的营销利器。如果一个平台常发秒标，可能是跑路前兆。

第六、对借款人或资金流向是否清晰披露。正规的P2P网贷机构，能让投资人看到资金流向，关注到项目进展，乃至逾期情况。