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P2P未来风控手段:运用大数据筛选优质借款人

发布时间:2014-11-26 08:39:47     新闻来源:网贷之家     阅读量:181

近日,银监会创新监管部再次向媒体提及,P2P监管细则“呼之欲出,风向初定”,并称在第三方托管、注册资本金门槛等方面的严厉程度将超出市场预期。市场由此普遍判断,一些以高收益为饵非法集资的“伪P2P机构”将被市场“驱出”,而那些立志深耕于这一行业的多数平台,也将面临不小的挑战。

而在所有挑战当中,技术安全几乎是所有平台要面对的第一道关口。在我看来,所有的技术安全,都是为投资人的资金安全保驾护航的。

安全等级应不低于传统金融

我们所提到的投资人资金,一般包括已投资和未投资待提现两部分。其中待提现部分的资金,绝大多数平台都会交由第三方托管,以杜绝资金池嫌疑。

事实上,互联网金融并非一个新开创的领域,而是大金融系统里的一部分。因此,一直以来在金融行业和互联网行业中的安全标准,将被继续沿用。但由于互联网金融公司的业务完全在线上进行,所以从安全角度而言,必须保证不低于传统金融的标准。

意识到这一点,并持续在安全上进行投入的公司为数不多。目前市场上,有些平台会高度重视投资者的资金及数据安全,采取了“监-防-备”三位一体的防控措施,包括:采用7*24小时的网络及系统监控,保证系统正常运行;采用银行级别中高等级的网络安全防护措施;采用实时异地数据备份,保证数据的安全。

此外,这些平台也特别注重投资人在提现过程中的流程安全,投资人在提现环节只能绑定一张银行卡,如果投资人需要更换提现的银行卡,需要经过层层审核。这个做法在P2P平台中并不多见,多数平台为了便捷,会支持投资人设置多张提现银行卡。

运用大数据筛选优质借款人是大势所趋

实际上,未提现资金,往往只占投资人全部投资金额的1/50左右,绝大部分资金,都已经投向具体的借款项目。如何确保已投资金额的安全,也就是如何确保借款人能够按时还本付息,才是P2P行业长期发展的生存之本。

举例来说,如市场上有100个借款人,符合银行借款要求的借款人大约只有20人,有30人属于劣质借款人,任何机构都不愿与其发生借贷关系,剩余的50人则属于互联网金融需要深耕的部分。如何在借款人当中,择优除劣,考验着各个平台的风控能力。

据了解,目前多家深圳互联网金融平台,正计划或已开始选择在全国范围开实体店,开拓资金需求方市场,以寻求更多优质借款人。

在这样的背景下,过硬的风控体系变得尤为重要。具备金融机构背景,往往具备完善的风控体系。其中某平台在网贷部门提交的审核项目中,通过风控部门审核的不超过30%,这是确保投资人的资金安全的最重要一关。

在这个过程中,技术扮演着非常重要的角色。当金融一旦根植于互联网,渠道优势就会越来越不明显,而且线下风控措施也需要借助互联网的技术力量进行更新换代,以适应批量的借款人处理需求。

目前比较稳妥可行的做法是,为线下小微贷团队引入一整套风控审核系统,这样线下团队不仅可以通过一些预设的指标来批量审核借款人,还能减少单纯线下审核过程中产生的错漏。同时,通过精确模型积累下来的大数据,可以为平台建立更准确的借款人信息系统,大大提高了筛选优质借款人的效率和准确性。

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